BNR a stabilit noi limite referitoare la gradul de îndatorare a populației

Potrivit unui comunicat de presă, Consiliul de Administrație al Băncii Naționale a României a decis, în ședința din data de 17.10.2018, limitarea gradului de îndatorare pentru creditele acordate persoanelor fizice, adoptând în acest sens proiectul de modificare a Regulamentului nr. 17/2012 privind unele condiții de creditare.

Intervenția BNR în reducerea gradului de îndatorare a populației a fost fundamentată pe concluziile raportului întocmit de Fondul Monetar Internațional, din vara acestui an, raport ce a semnalat faptul că, în contextul reluării trendului de creștere a dobânzii, sistemul actual permite băncilor comerciale un grad de îndatorare foarte ridicat, de 50 – 60% la creditele ipotecare, chiar de 70% în cazul persoanelor cu venituri mari. Măsuri similare de ordin prudențial au fost deja adoptate de alte state europene: Ungaria, Polonia, Estonia, Lituania și Cehia.

De asemenea, potrivit reprezentanților BNR, decizia de limitare a gradului de îndatorare a fost fundamentată pe rațiuni legate de:

  • simplificarea accesului la credite al persoanelor fizice;
  • consolidarea creșterii sustenabile a activității de creditare;
  • protejarea populației cu venituri medii și cu venituri sub valorile medii, în sensul îmbunătățirii capacității de plată, pentru o creditare sănătoasă.

Reprezentanții băncii centrale au arătat că, în prezent, gradul de îndatorare la nivel individual, în medie a pieței, este de 45% pentru creditele de consum și de 47% pentru creditele ipotecare.

Principalele modificări aduse Regulamentului B.N.R. nr. 17/2012 vizează următoarele aspecte:

  • Se reduce gradul de îndatorare, pentru creditele în lei, la maxim 40% din veniturile nete, iar pentru creditele în euro, la maxim 20 % din veniturile nete;
  • Limita maximă a gradului de îndatorare, menționată mai sus, crește cu 5 puncte procentuale în cazul creditelor ipotecare pentru achiziția unor locuințe, numai atunci când debitorul nu are sau nu a avut altă locuință proprietate personală. Acest prag nu se aplică în cazul refinanțărilor.
  • Pentru creditele cu dobândă variabilă, inclusiv cele din programul « Prima Casă » (ce au formula de calcul a dobânzii stabilită prin lege), gradul maxim de îndatorare este cel de 40%;
  • Se elimină, din formula de calcul pentru stabilirea venitului net, valoarea cosului zilnic de subzistență (în ultima perioadă, nivelul cosului zilnic de subzistență era cuprins între 280 și 380 lei de persoană);
  • Nu se vor mai aplica coeficienții de ajustare a veniturilor în funcție de gradul de certitudine și de caracterul de permanență, pentru anumite categorii de persoane (ex. cele ce realizează venituri din exercitarea profesiilor liberale, ce realizează venituri din dividende etc):

a. Veniturile obținute de avocați, executori judecătorești, ori de alte persoane ce exercită profesii liberale, vor fi luate în calcul în proporție de 100% ;

b. Veniturile din dividende (obținute de asociații ori de acționarii unor societăți) vor fi considerate a fi venituri stabile și luate în calcul în proporție de 100% pentru următorii 30 de ani, în cazul creditelor ipotecare ;

c. Veniturile din dividende, obținute de persoanele fizice autorizate, vor fi luate în calcul în proporție de 100%.

Modificările Regulamentului BNR nr. 17/2012 urmează să fie publicate în Monitorul Oficial al Romîniei și vor intra în vigoare începând cu data de 1 ianuarie 2019.

Sursa: Avestis

Adauga un comentariu

*

Acest site folosește cookie-uri. Continuarea navigării presupune că ești de acord cu utilizarea cookie-urilor. Detalii

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close