BNR a modificat Regulamentul privind institutiile de credit

feature photo

In Monitorul Oficial nr. 549/03.08.2011 a fost publicat Regulamentul nr. 10/2011 pentru modificarea si completarea Regulamentului Bancii Nationale a Romaniei nr. 18/2009 privind cadrul de administrare a activitatii institutiilor de credit, procesul intern de evaluare a adecvarii capitalului la riscuri si conditiile de externalizare a activitatilor acestora.

Principalele modificari sunt urmatoarele:

1. In vederea prevenirii intrarii in relatii de afaceri cu persoane implicate in activitati frauduloase si in alte activitati de natura infractionala, in activitatea de creditare institutiile de credit trebuie sa dispuna de politici stricte privind cunoasterea clientelei.

Pentru implementare, pot fi avute in vedere cel putin urmatoarele masuri: solicitarea de referinte si informatii de la persoane care detin informatii relevante; consultarea informatiilor puse la dispozitia institutiilor de credit de structuri/organisme avand drept scop colectarea si furnizarea de informatii privind situatia clientilor in calitatea acestora de beneficiari de credite ori alte informatii de natura financiara; in cazul clientilor persoane juridice, obtinerea de informatii referitoare la persoanele responsabile de administrarea/conducerea acestora, precum si verificarea referintelor si a situatiei financiare personale a acestora din urma.

2. In lumina modificarilor aduse de Regulamentul nr. 10/2011, persoanele aflate in relatii speciale cu institutiile de credit sunt:

  • orice entitate asupra careia institutia de credit exercita controlul, in sensul prevazut de OUG 99/2006;
  • orice entitate in care institutia de credit detine participatii, in sensul prevazut de OUG 99/2006;
  • entitatile care exercita control asupra institutiei de credit;
  • orice entitate in care entitatile care exercita control asupra institutiei de credit fie exercita controlul, fie detin participatii;
  • actionarii care detin participatii calificate (in sensul prevazut de OUG 99/2006) la capitalul institutiei de credit;
  • orice entitate in care actionarii mentionati mai sus fie exercita controlul, fie detin participatii;
  • membrii structurii de conducere ai institutiei de credit, precum si persoanele care detin functii-cheie de executie in respectiva institutie, impreuna cu: a) entitatile in care acestia au/prezinta interese directe sau indirecte; b) membrii apropiati ai familiei acestora, care se anticipeaza sa influenteze sau sa fie influentati de acestia in raport cu institutia de credit; acestia pot include: partenerul de viata si copiii persoanei; copiii partenerului de viata al persoanei;
  • dependenti ai persoanei sau ai partenerului de viata al acestuia.

3. Institutiile de credit nu trebuie sa inregistreze, dupa luarea in considerare a efectului diminuarii riscului de credit o expunere fata de grupul de persoane cu care se afla in relatii speciale a carei valoare depaseste 25% din fondurile proprii.

In cazul in care grupul de persoane aflate in relatii speciale cu institutia de credit include una sau mai multe institutii, valoarea expunerii fata de acest grup nu poate depasi fie 25% din fondurile proprii ale institutiei de credit, fie echivalentul a 150 milioane euro, in functie de care dintre aceste valori este mai mare, cu conditia ca, in cazul aplicarii limitei absolute, suma valorilor expunerilor fata de toate persoanele aflate in relatii speciale care nu sunt institutii sa nu depaseasca, dupa luarea in considerare a efectului diminuarii riscului de credit, 25% din fondurile proprii ale institutiei de credit.

In cazul in care echivalentul a 150 milioane euro este mai mare decat 25% din fondurile proprii ale institutiei de credit, valoarea expunerii nu trebuie sa depaseasca, dupa luarea in considerare a efectului diminuarii riscului de credit, o limita rezonabila raportata la fondurile proprii ale institutiei de credit.

Aceasta limita trebuie stabilita de catre institutiile de credit in concordanta cu politicile si procedurile proprii, nu trebuie sa depaseasca 100% din fondurile proprii ale acestora si trebuie sa fie cel putin la fel de stricta ca limita prevazuta in Regulamentul Bancii Nationale a Romaniei si al Comisiei Nationale a Valorilor Mobiliare nr. 14/24/2010 privind expunerile mari ale institutiilor de credit si ale firmelor de investitii.

4. Institutiile de credit trebuie sa dispuna de politici si procese adecvate pentru a preveni implicarea, in procesul de asumare si de administrare a expunerii, a persoanelor care beneficiaza de expunerea respectiva sau a persoanelor care au legatura cu acestea, respectiv membrii structurii de conducere ai institutiei de credit, persoanele care detin functii-cheie de executie in respectiva institutie, impreuna cu entitatile in care acestia au/prezinta interese directe sau indirecte si membrii apropiati ai familiei acestora, care se anticipeaza sa influenteze sau sa fie influentati de acestia in raport cu institutia de credit; acestia pot include: partenerul de viata si copiii persoanei; copiii partenerului de viata al persoanei; dependenti ai persoanei sau ai partenerului de viata al acestuia.

5. Prevederile referitoare la efectuarea operatiunilor in conditii de favoare prevazute de pachetele de masuri remuneratorii si stimulente pentru salariatii entitatilor membre ale grupului institutiei de credit numai dupa analizarea acestora si obtinerea aprobarii prealabile a Bancii Nationale a Romaniei au fost abrogate.

Sursa: Mazars

Adauga un comentariu

*

Acest site folosește cookie-uri. Continuarea navigării presupune că ești de acord cu utilizarea cookie-urilor. Detalii

The cookie settings on this website are set to "allow cookies" to give you the best browsing experience possible. If you continue to use this website without changing your cookie settings or you click "Accept" below then you are consenting to this.

Close